tisdag 1 september 2015

Uppdatering #2 2015

Sommaren är slut och det är väl dags för en uppdatering på läget.

Tillgångar: 1341k

Status på mina mindre lyckade investeringar så har vi det avklarat:

- Orion Secure Capital: Har ökat något och ligger på ca 200k, drygt 500k mindre än jag puttade in. Ligger låst i ca 5 år till och sedan är det tänkt att man ska få tillbaka slantarna igen. Vi får se.
- Qualitylife: Någon form av lösning på situationen är på väg och mina investerade 800k ska återbetalas över 5 år är det tänkt. Vi får se.
- Health II: Ränteutbetalningarna är stoppade och företagsobligationen förlängdes till slutet av nästa år, sedan är det tänkt att jag ska få tillbaks mina 180k. Vi får se,

Det mesta av mina tillgångar ligger alltså låst på några års sikt enligt ovan, och det enda jag gör med dessa är att följa upp status och ibland ligga på litegrand för att hålla mig uppdaterad kring läget.


Skulder: 399k

Sålde skogsfonden jag hade och fick ut 155k som jag amorterade på bolånet med. Jag bestämde mig i fjor för att bli skuldfri och det målet ligger fast. Då siktade jag på hösten 2016 och det kan nog gå. Förutsättningarna har ändrats rejält:
- Jobbar 80% sedan ett år tillbaks, tvingas nog snart att gå upp till 90%
- Sålde lgh och köpte (billigare) hus vilket sänkte lånet från 900 till 600
- Huset har krävt rejäla investeringar vilket la amorteringarna på is under ett halvår

Alltid intressant hur saker och ting ändras här i livet...
Här är diagrammet för bolånet, som inte har legat så lågt sedan jag var skuldfri förra gången 2004!




Inkomster: 28k
Jobbar 80%, så det klirrar lite mindre i kassan numera. 
Hade idéer på att köpa en uthyrningsstuga i somras, men hoppade av efter att ha funderat över arbetsbördan det innebär med hyresgäster och renovering/underhåll av ännu ett hus. Utdelningsaktier i något skogsbolag känns mer lockande för tillfället. Men först ska lånet betas av.

Utgifter: 27k (genomsnitt för senaste 12 månaderna)
Huset har krävt och kräver en hel del slantar. Renoveringskostnaderna kommer fortsätta en bit in i 2016, då vi byter taket för ca 100k. Sedan tror jag att det börjar lugna ner sig.
Vissa månader får man däremot en försmak om att en lägre utgiftsnivå närmar sig. Denna månaden gjorde jag enbart av med 6300kr, vilket är rekord sedan mätningarna startade 2008!

söndag 1 februari 2015

Uppdatering #1 2015

Tänkte att det kunde passa med en uppdatering så här på början av året :-)

En del förändringar i livsstil sedan i somras:

  • Byte från bostadsrätt i stan till hus på landet. Finns en hel del att säga om detta, men viktigaste anledningarna var att kunna öka graden av självförsörjande och att få mer substans (=byggnadsvärde och tomtyta) för pengarna investerade i bostadsbubblan. Också härligt att öka sin integritet och självbestämmande jämfört med att bo i flerbostadshus utan egen tomt.

Ny utsikt från fönstret...

  • Inköp av bil. Även om jag har cykelavstånd till tåget så är det ganska praktiskt och förenklande att äga egen bil. Klarade mig utan bil i nästan 20 år sedan kortet togs, så jag dömer mig inte så hårt för det här. Hoppas på att körsträckan per år stannar runt 1000 mil.
  • Jobbar deltid. Detta är riktigt härligt! Är ledig varje fredag... Lätt värt lite lägre lön. Flera kollegor har sagt att de också skulle vilja jobba mindre. Sedan brukar de lägga till något om att det inte skulle bli så lätt ekonomiskt.
Vårt hus har ganska stora behov av renovering, så närmsta året kommer allt överskott till diverse husprojekt. När de stora renoveringarna är genomförda ska återstående lån amorteras bort under 1-2 år. Först därefter kan det bli tal om investeringar igen, och då kommer jag troligtvis rikta in mig på mer lokala investeringar (ex. skog, mark, fastigheter).

Har mycket att göra och därför blir det en kort ekonomisk uppdatering. Jag för fortfarande kalkylark på min ekonomi, men fokus ligger inte där längre måste jag erkänna...

Tillgångar (ej hus inräknat): 1478k
Har ett par investeringar som kommer lösa ut närmsta tiden, och som det ser ut kommer jag då låta pengarna gå till husrenoveringar/amortering. Prio 1 för mig är att bli skuldfri. Ekonomiskt oberoende får tyvärr vänta på sin tur, och när jag åter satsar på detta ska det vara med robustare investeringar än hittills (misslyckande med utländska livförsäkringar exempelvis...)

Skulder: 600k
Fick i samband med lghförsäljningen ner lånet med ca 250k. Mycket trevligt, jag har inte haft så låga lån sedan 2008, då jag bodde i en central 1:a. Förhoppningsvis kommer amorteringen igång till sommaren.

Inkomster: 28k
Jag växlar nu in lite mindre av min tid till arbetsgivaren, så inkomsten har gått ner markant. 

Utgifter: 21k (genomsnitt för senaste 12 månaderna)
Renoveringar, inköp och utgifter hänger samman för tillfället. Det enda jag räknat bort är själva husköpet, i övrigt tar jag med allt här (allt från matkostnader till kommande takbyte). När de stora renoveringarna är gjorda kanske nivån kan närma sig nivåer runt 10k, vilket är en ren gissning.

Må väl därute!










söndag 31 augusti 2014

Månadsrapport Augusti

Utgifterna i augusti var lite högre än vanligt, helt beroende på att vi hade semester. Landade på totalt 8,5k, ca 1,5k mer än förra månaden.

Men nu har vi köpt hus och det kommer ställa allt på ända. Kostnaderna för renoveringar och andra förbättringar är likväl kostnader, jag kommer inte försöka sära på dem (det blir bara en massa luddiga gränsdragningar, och då blir det mest en akademisk övning om hur stora kostnader jag anser mig ha).
Bara en sådan sak som att jag kommer köpa en bil för ca 50k. Detta inköp betalar jag (naturligtvis) kontant och det kommer slå sönder såväl kurvan för sparandegrad (brukar ligga på ca 75%) och kommer också slå sönder mitt YMOYL-diagram (mina utgifter brukar ligga på ca 7,5k).

Jag kommer inte längre se mig som ekonomiskt oberoende, åtminstone inte enligt min tidigare definition (passiva inkomster högre än totala utgifter).

Under några år framöver kommer mina utgifter vara minst lika stora som mina totala inkomster (lön + passiva). Jag kommer till en början ta av mina investeringar för att täcka utgifter som exempelvis takbyte och köksrenovering.

Konstigt nog ser jag dessutom fram emot allt det här. Pengarna jag plöjer ner i huset är till för att öka min grad av självförsörjning och resiliens. Att flera av mina excelkurvor och tidigare mätetal kommer gå åt skogen några år får jag acceptera.

Mina lån kommer däremot förhoppningsvis att minska när jag så småningom får sålt lägenheten. Skuldfri hoppas jag fortfarande att jag blir om 2-3 år.

Självklart kommer jag fortfarande snåla på de löpande kostnaderna och göra allt för att få ner fasta kostnader. Kommer bli den flitigaste vedeldaren i området :-)


lördag 2 augusti 2014

Månadsrapport Juli

Oberoende

Det får bli en kort titt på diagrammet som jag kallar "Passiva kontot":
Detta visar hur pass jag hade klarat mig ifall jag enbart fick leva på mina avkastningar, alltså inte fick röra lönen. Sedan januari i år har det inte blivit tomt på kontot, där finns för närvarande ca 25k och skulle räcka drygt 3 månader till även utan påfyllning (avkastning från investeringarna).

Tyvärr har jag inte spritt mina ägg i så många korgar, och detta har jag fått känna på vid varje kris.

  • I IT-bubblan åkte jag på mina första smällar och hade köpt aktier som helt förlorade sitt värde.
  • 2011 fick Orion Life problem, till stor del pga den tidigare Lehman Brothers-kraschen och jag tappade min största källa till avkastning. Den delen av investeringen som klarade sig är låst fram till 2021 och jag kommer då att ha tappat ca 300-400 k. Om inte detta hänt hade jag varit ekonomiskt oberoende för 3 år sedan. Surt så klart.
  • 2013 fick QLI problem pga Cypernkrisen och fick pausa sina utbetalningar. De har återupptagits igen och jag har inte tappat något investerat kapital.
Jag kommer förmodligen aldrig känna mig helt trygg med att kunna leva på avkastning. Om jag tar mig modet och avslutar min kontorskarriär så måste jag skaffa mig andra färdigheter ifall jag skulle behöva lönearbeta igen.


Vägen till skuldfrihet
Efter förra månadens fantastiska amortering på 91k ter sig den här månadens amortering på 29k som något beskedlig. Hur som helst är det ytterligare ett steg på vägen, 3,3% av lånet mer exakt.

Trots att vi har historiskt låga räntor utgör varje amortering en minskning av räntekostnaden på runt 40-50 kr och det känns härligt.

854k återstår nu av lånet, och förhoppningen är att det ska vara helt borta till sommaren om två år. Ett eventuellt husköp kommer troligtvis tidigare- eller senarelägga datumet för skuldfrihet.


måndag 30 juni 2014

Månadsrapport juni

En fördröjd avkastning gör att gröna linjen (passiva inkomster) på mitt YMOYL-diagram inte riktigt vill kämpa sig över den röda (totala utgifter). Den har legat retligt nära nu ett tag.



Desto trevligare blir det om man istället tittar på månadens aktiva inkomster, fick ut hela 80k. Det var fördelat på "vanlig" lön på ca 32k och resten var utbetalning av sparad semester, flextimmar och arbetstidsförkortningstimmar. Jag brukar se till att spara lite av varje under pågående anställning för att få en extra kick när jag byter jobb.

Tillsammans med skatteåterbäringen på ca 13k och partnerns bidrag slaktade jag 79k av lånet.



Mycket återstår förstås, men det känns bra att ibland ta ett extra språng mot målet. Skönt också att ha amorterat av investeringslånet jag tog i början på 2012. Nu är det skuldfri som gäller, jag är fokuserad till 1000!

måndag 2 juni 2014

Månadsrapport maj



Min sparkvot (sparat/nettolön) ligger stadigt kring 70-75%, och det borgar för en effektiv slakt av bolånet.


En hög sparkvot innebär också att jag teoretiskt skulle kunna gå ner i tid till ca 20% (=lägre skattenivå) utan att knapra på investerat kapital. Tyvärr kan jag inte välja att endast komma till jobbet på måndagar framöver. Det är 100% eller 0% som gäller - på eller av.

Som det känns just nu tror jag det kommer bli svårt att någonsin hoppa av mitt trygga och högavlönade jobb, även om jag bara trivs halvbra med min sysselsättning. Än så länge kan jag skylla på att jag vill amortera av lånet, men snart kommer mina ursäkter mest bero på att jag sitter rejält fast i komfortzonen.

974k återstår av lånet, men nästa månad tror jag att det blir en rejäl kapning. Jag har nämligen precis bytt jobb och kommer få en fet slutlön pga utbetalning av semester med mera. Förhoppningsvis hinner jag också få in skatteåterbäringen och avkastning på investeringar.

I övrigt funderar jag ganska mycket kring vilket boende som är optimalt, vi har till och från tankar på att flytta ut ur stan, kanske till en gård eller så. Om några månader kan eventuellt pusselbitarna ligga bättre på plats för att ta ett såpass stort beslut, vi får se.








torsdag 1 maj 2014

Månadsrapport april

1 siffra avklarad, 6 siffror återstår. 
999000 kr. Sådan är nivån på vårt krympande bostadslån.

Ett av mina mål, enligt SMART-modellen:

S - Specific
Mitt mål är att bli skuldfri. Till viss del är det en fix idé som har slagit rot, och den får gärna vara kvar.
Det är en skön känsla av att till allt mindre del vara ägd av banken.

M - Measurable
När 0 kr av lånet återstår är målet uppfyllt.

A - Action Oriented
Jag kommer att låta hela överskottet vid varje lönedag eller större händelse av inkomst gå till amortering.
Genom att hålla nere på mina utgifter utan att för den skull negativt påverka hälsa, livskvalitet eller relationer kan överskottet maximeras. Det jag tycker är lite svårt här är att inte gå för långt i förhållande till sig själv (ex. att prioritera högre lön över fritid i för stor grad), men också ifall släkt o vänner tar ut sin egen ekonomiska ångest på mig. Det händer inte så ofta som tur är, mycket tack vare att jag inte går in i detalj på min ekonomi.
 De regelbundna amorteringarna medför i sin tur att räntekostnaderna successivt minskar, vilket ytterligare ökar överskottet.

R - Realistic
På drygt ett år har vi amorterat bort ca 400000kr av 1,4 mkr. Målet är realistiskt att uppnå under förutsättning att jag har kvar mitt ganska välavlönade jobb (tjänar 44k brutto) och inte drar på mig några stora fasta eller rörliga kostnader inom de närmsta 2 åren (ex. barn eller större renovering).

T - Time Based
Till hösten 2016 vill jag vara utan skuld.


Så här har det gått hittills, kort sammanfattning:
2008: Flytt till stor dyr lägenhet, ökar lånet med 1mkr.
2009: Investeringslån (Orion) på 300k. Denna investering visade sig vara en riktigt dålig affär.
2010: Flytt till billigare lägenhet
2011: Stort sett oförändrat lån, enstaka amortering
2012: Nytt investeringslån (QLI) på 500k.
2013: Börjar regelbundet amortera på lånet
2014: Fortsatt amortering...







fredag 28 februari 2014

Månadsrapport februari



En saftig månad med utgifter på nästan 10k. Allt från tandläkarbesök till bokning av en veckas semester i april. Även musikalbiljetter, restaurangbesök och småprylar. Februari blev lite av en slösaktig månad på det hela taget.
Fast å andra sidan har inkomsterna också varit rejäla, de senaste månaderna har jag på grund av övertid och annat fått ut ca 38k.


De lite högre utgifterna umder februari täcktes ändå bra av passiva inkomsterna, på passiva kontot återstår drygt 30k.


Amorteringen i februari blev totalt 34k. Min ekonomiska rådgivare tycker säkert att jag amorterar för mycket. Men jag gillar verkligen att ha ett tydligt mål att kämpa mot, månad för månad. Dagen jag blir skuldfri är det verkligen dags att fira :-)


lördag 1 februari 2014

Månadsrapport Januari


För 2014 har jag tänkt att flytta fokus från inkomster och utgifter och istället rikta in mig på ekonomiskt oberoende och vägen till att bli skuldfri.

En lite snabb summering av läget kan kanske vara på sin plats:

När det gäller inkomst från lönearbete brukar det ligga på mellan 30 och 35 k netto. En rätt bra inkomst som i kombination med låga utgifter skapar stora marginaler och möjligheter till en stark privatekonomi.

Har bott i nuvarande lägenhet i drygt 3 år och har inte haft några större förändringar i livsstil heller (inga barn, ingen bil, inga jorden-runt-resor, ingen särskilt dyr hobby, låga matkostnader osv.). Utgifterna per månad ligger oftast runt ca 8k.

Eftersom jag under flera år sparat ca 70% av min nettolön har min ekonomi stärkts betydligt. Passiva inkomster har ökat och på senare tid har stora amorteringar minskat bolånekostnaderna. Sedan ett par månader tillbaks får jag i genomsnitt ut mer från investerat kapital än vad jag har utgifter (=ekonomiskt oberoende).

 För att följa upp detta skapade jag ett fiktivt konto: "Passiva kontot". Detta fylls på av avkastning och reduceras med mina utgifter, månad för månad. Eftersom avkastningen kommer både månadsvis, kvartalsvis och även halvårsvis kommer nivån på kontot inte att varje månad klättra uppåt. För tillfället är saldot på kontot knappt 30k, och täcker alltså ca 3,5 månaders utgifter.



Mina skulder ligger på 1107k, helt och hållet bolån. Amortering i januari landade på 30k, och röda linjen sänks ytterligare ett par pinnhål mot den magiska nivån 0. Än är det långt kvar. Av någon anledning bestämde sig min bank för att höja räntan för mig, så räntekostnaden sjönk inte denna månad trots amorteringen. Är det ett straff för att jag amorterar så mycket...? Jag är troligtvis inte någon idealkund i deras ögon, utan agerar oftast tvärt emot deras råd.





onsdag 1 januari 2014

Årsrapport 2013

Såhär har min ekonomi sett ut under 2013:

Total aktiv inkomst (nettolön, ersättning från undersökningar etc.): 400k
Fick en löneökning i år som var en bra bit över vad jag hade trott. Det är inte något som jag känner påverkar min arbetsflit något direkt. Jag gör ett hyfsat bra jobb och har inte några ambitioner om att ta på mig mer ansvar eller klättra på karriärstegen.
Det finns gott om kollegor som tycker om att springa fort i ekorrhjulet, jag har andra långsiktiga mål än magsår och utmattningssyndrom.

Försöker tillämpa 80/20-regeln, jag har nått ungefär 80% av nettolönen jag i praktiken skulle kunna uppnå i min nuvarande karriär hos min arbetsgivare. För att nå upp till 100% (ca 60k bruttolön) skulle jag behöva bli chef eller projektledare, vilket skulle innebära många timmar på kontoret, sena kvällar, helger och en del sömnlösa nätter.

Totala utgifter under 2013: 104k
I min förra årsrapport gissade jag försiktigt att utgifterna skulle stabilisera sig kring 10k/mån. Detta har med råge inträffat, utgifterna ligger i dagsläget på ca 8k/mån. Årets knep har varit att jag under året börjat amortera på mitt bolån, har fått ner det från 1400k till 1137k och detta får en direkt påverkan på utgifterna.

Om jag ska våga mig på en gissning inför 2014 skulle det bli att utgifterna för hela året kommer under 100k, det hade varit trevligt eftersom det är ett så jämnt och fint tal :-)

Sparkvot: 74% (400-104)/400
Sparkvoten totalt under 2013 blev 74%, alltså en rejäl slant över varje månad.
Ett mål som växte fram under våren och sommaren var att jag siktar på att bli skuldfri så fort som möjligt. Jag har insett att amortering är den säkraste formen av investering, och så länge jag har en skuld att beta av är det den som kommer få min huvudsakliga uppmärksamhet.
Överskottet under 2013 gick även till att bygga upp en rejäl buffert. Jag satte nivån till 120k, en summa som räcker till ett års utgifter (har aldrig förstått varför man skulle ha just en årslön, jag tycker det är mer relevant med ett års utgifter i buffert).
120k är för övrigt också min del av insatserna till ett potentiellt husköp, om nu tillfället plötsligt skulle uppenbara sig.

Passiv inkomst 2013: 122k
I december skedde något fantastiskt för mig, mina passiva inkomster (avkastningar från investeringar) hamnade över mina utgifter. Mitt YMOYL-diagram får påvisa detta:



2013 är alltså året då jag skulle kunna sluta min anställning och betalat räkningarna med hjälp av avkastning.
För att illustrera detta kommer ett nytt diagram som jag i brist på bättre namn kallar "Passiva kontot". Detta fiktiva konto fylls på med inkomster från mina investeringar och minskas med utgifter som jag har, månad för månad. Om saldot på kontot går ner till 0 är jag inte ekonomiskt oberoende (utan beroende av mitt anställning).
De spikar som syns nedan är månader där en passiv inkomst kommit in men direkt ätits upp av utgifterna (hyra, mat, räntor osv).


 Från och med nu är däremot förhoppningen att mina passiva inkomster kommer täcka utgifterna kontinuerligt, saldot på kontot skall inte hamna på noll igen.
Mitt ekonomiska fokus ligger på detta och på amortering av lån, se röd dalande linje nedan.



Gott nytt år på er!



söndag 1 december 2013

Månadsrapport: november


Nettoinkomster: 53k

Tjänsteresa, lite övertid och en retroaktiv lönehöjning gav lite extra skjuts på inkomstsidan. Passiva inkomsterna släpar dock efter en del och hamnade under november månad på ca 5k.

Utgifter: 6,9k

Den lite mer udda utgiften denna månad blev ett nytt grafikkort till datorn. Jag gillar att spela rocksmith, och har hittills varit tvungen att dra ner upplösningen ganska rejält för att det inte ska hacka. Datorspel är ändå ett ganska billigt nöje, så jag kände att det var ett helt okej köp som ger en hel del nöje per krona.
I övrigt blev det en del mindre inköp såsom gå-bort-presenter och några restaurangbesök.

Sparkvot november: 85%

Svårslagen sparkvot den här månaden. Naturligtvis hör det till ovanligheterna att hamna såhär högt, normalt sett är jag nöjd med 70-75%. Det innebar ett välkommet kliv mot att bli skuldfri, fick bort drygt 4% av lånet. Har lite strul med att exportera diagram från Google Drive så något ögongodis blir det inte idag!


Var förresten på en gratisbio för någon vecka sedan, ett rådgivningsföretag ville sälja sina "oberoende" lösningar till oss i salongen. Har varit med på en del liknande tillställningar tidigare och den här skilde inte en millimeter från tidigare "oberoende" aktörer. Filmen var dock helt okej :-)

Nu är det julstädning här hemma och jag får nog hjälpa till lite för att inte hamna på minus hos min partner...

lördag 2 november 2013

Månadsrapport oktober

Nettoinkomster (aktiva och passiva): 33k
Hade hoppats på lite extra inkomster den här månaden, både på aktiva (lön, undersökningar) och passiva (avkastningar) sidan. Istället blev det en ganska normal månad, med passiv inkomst endast från 2 håll.

Utgifter: 7,8k
Trots en ganska modest utgiftsnivå rymdes några extra utsvävningar under oktober
- Regnjacka, 700kr. Hittade en bra för halva priset.
- Utflykter, 400kr
- Nya datorhögtalare, 400kr, subventionerade med presentkod.

Att kunna landa på utgifter under 8k regelbundet är något jag hoppas på pga vårt flitiga amorterande som varje månad minskar räntekostnaderna med ca 50kr.

Sparkvot oktober: 74%

Nästa månad hoppas jag på lite högre siffror på inkomstsidan.

söndag 13 oktober 2013

Månadsrapport September

Alldeles för sent, men här kommer siffror för september månad. Jag har varit på tjänsteresa vilket är främsta anledningen.

Nettoinkomster: 29,6k

Utgifter: 8,1k
Nytt pass och lite andra saker jag behövde köpa till tjänsteresan puttade upp utgifterna över 8000 kr. Dessa utgifter är däremot ingenting mot vad jag cashar in i form av traktamenten och restidsersättning i oktober eller novembers löneutbetalning.

Detta resulterar i en personlig sparkvot på 72%, och hushållets totala amortering landade på 26k.
Röd linje arbetar sig sakteliga nedåt, men eftersom det är ett genomsnitt av de senaste tolv månadernas utgifter är kurvan långsam. När det gäller utgifterna är det dock nödvändigt att titta på minst 12 månaders historik för att se trenden. Då får man med sig både årsavgifter, sommarsemestrar, julklappar och annat som bara händer en gång per år.
Sedan finns det naturligtvis sådant som händer mer sällan, exempelvis köp av vitvaror, mobiltelefonköp, möbelköp, renoveringar, osv.
Ett års genomsnitt känner jag ändå är lagom att stanna vid, annars blir grafen alldeles för "trög" för att inspirera och motivera.

lördag 31 augusti 2013

Månadsrapport Augusti

Tjuvrapporterar augusti månad redan idag eftersom jag är lite upptagen imorgon med städning, matlagning och underhållande av gäster.

Inkomster: 29,4k
Inte så mycket att orda om här. Lön och en försäljning på bokbörsen. Det är förresten inte längre någon rykande åtgång på mina kvarvarande böcker och skivor på bokbörsen.

Utgifter: 8,5k
Härligt med en låga utgifter efter sommarens utsvävningar.
Har ändå under augusti bjudit ut vänner på restaurang och köpt en ny soffgrupp (ny för oss alltså, inte nytillverkad). Sålde av den gamla och det gick trevligt nog jämt ut.



Hushållets amortering denna månad blev 25k (frun brukar bidraga med 5k). Om övriga parametrar håller i sig är vi skuldfria om drygt fyra år. Dessutom kommer den röda linjen ovan då att plana ut kring 6,5k. 

Vårt mål är att bli skuldfria och förändringar i designen görs med detta för ögonen (husköpet får inte öka skuldsättningen för mycket, pendling skall kunna göras med tåg).


tisdag 6 augusti 2013

Månadsrapport Juli

Juli blev dyr... Min bättre hälft är inte lika sparsam/snål som jag och under sommarmånader kan det bli lite skillnad i hur mycket vi tycker att man ska unna sig. Så vi möts någonstans på mitten, att kompromissa blir nödvändigt när det gäller gemensamma utsvävningar.

Glassar, restaurangbesök, cafebesök, krogbesök, utflykter, hotellvistelser m.m. gjorde att det gick åt ungefär 3500kr mer än en "vanlig" månad. Augusti kommer också bli lite dyrare än vanligt, men sedan hoppas jag på några sköna amorteringsstinna månader.

Inkomster juli: 39,5k
Min företagsobligation hade sin halvårsutbetalning på ca 10k, det var trevligt.

Utgifter juli: 11,6k
Höga utgifter under juli fick min sparkvot att landa på 60% (räknar inte med avkastning i denna kvot).
Hushållets totala amortering blev 8k. Fyllde även på min buffert så att den nu klarar ett års utgifter (120k), det får räcka. 

måndag 1 juli 2013

Månadsrapport Juni

Inkomster, netto: 46,3k
Under juni trillade både semesterersättning och skatteåterbäringen in, därav det lite högre beloppet på inkomstsidan.

Utgifter: 8,6k
Några restaurangbesök och ett antal utflykter har bidragit till lite högre utgifter under juni. Helt naturligt under sommarmånaderna som jag ser det.

Sparkvoten den här månaden blev alltså över 80%, och då klirrar det störtskönt i kistan, för att parafrasera Baloo i djungelboken.

Har inte amorterat något de senaste månaderna utan har istället skramlat ihop några hundratusen för att ha till handpenning om det dyker upp något lämpligt hus till oss. Vi har gått på ett par visningar än så länge, kanske dyker det upp något lämpligt objekt snart.
Eftersom vi vill ha en rejäl tomt skulle det innebära en rejält ökad pendling för min del, och det är en del av ekvationen som jag inte är helt bekväm med.




lördag 1 juni 2013

Månadsrapport Maj

Nettoinkomster: 29,6k

Utgifter: 7,2k
Inte så många extraordinära utgifter denna månad, dock blev det inköp av en badrumsfläkt  för 1550kr för att förbättra ventilationen. Blev en av de dyrare modellerna som reagerar på ljus, rörelse och fuktnivå, samt är tystgående och strömsnål. När det gäller boendemiljön tycker jag det är okej om det kostar lite extra.

Sparkvot: 76%
Glädjande är att ha en så hög sparkvot, att klara sig på 1/4-del av sin lön. Synd bara att det råder en så stark heltidsnorm inom det område jag jobbar.
Tillsvidare får jag trösta mig med diagrammet nedan, det börjar se ganska trevligt och stabilt ut:


Med ett stabilt sparande på 70% öppnar sig för min del några trevliga möjligheter:
1 - Köp av mindre gård och tillhörande investeringar för att minska kostnader och beroende (produktion av egen energi och mat)
2 - Amortering av lån i snabb takt, < 4 år för att bli skuldfri.
3 - Fortsatt investering för att nå en tillräckligt hög passiv inkomst (delvis uppnått)

Mer om detta en annan gång!

onsdag 1 maj 2013

Månadsrapport April


Nettoinkomster: 31k
Förutom lönen blev det försäljning på Bokbörsen, utbetalning från onlineundersökning.
Som en bonus sålde jag även av en gammal trådlös telefon som legat och skräpat, för 1800kr. Hur är det möjligt? Jo - det var en statuspryl av hävd, en Bang & Olufsen, med ett nypris på ca 8000kr (!).



Eftersom jag inte använt telefonen på flera år och jag inte längre har fast telefonlina kändes det onödigt att den skulle ligga och ta plats i garderoben.

När jag vann telefonen (varför betala för en så dyr sak när det räcker med att rimma lite) för ca 10 år sedan var jag lite mer fåfäng av mig. Numera är jag inte jätteberoende av statussymboler så jag känner att jag utan större ångest kunde släppa iväg den här statusprylen. När det gäller teknik så sätter jag definitivt funktion före form.

Utgifter: 8,6k
Lite utöver det vanliga (några sällanutgifter och några nöjesutgifter):
- Strängbyte på gitarren, 200kr
- Vårsådden med bl a en massa jordgubbsplantor , 800kr
- Kattmat för ett år, 829kr
- Brunch, 250kr

Sparkvot April: 72%

Har börjat amortera på lånen nu. Vill gärna bli skuldfri igen, det var jag ett kort tag innan min bostadskarriär satte fart. Det var en skön känsla som jag får skriva lite mer om någon annan gång.
Efter denna månadens amortering på 55k återstår nu 1345k. Kommer ta flera år det här, men det är trevligt att varje månad kunna sänka sina utgifter.

måndag 1 april 2013

Månadsrapport mars



Under påskveckan var vi iväg och åkte skidor i Norge. 7 härliga och soliga dagar i backen, trötta benmuskler och bra nattsömn...

Utgifterna blev inte så farliga eftersom vi fick stugan och bilresan gratis. Liftkort låg på 2100 kr och maten landade på 500kr eftersom vi för det mesta hade med oss mat i backen.

Inkomster april: 29k
Utgifter april: ~10k

Trots en mycket billig vinterresa känns det inte så bra att utgifterna landade över 10k. Semesterutgifter är väl en nödvändig del av en årsbudget antar jag. Närmast följer förhoppningsvis ett par månader med modesta utgiftsnivåer, därefter ett par lite dyrare sommarmånader (ska på bröllop + eventuell mindre resa).
Målet för 2013 är att hamna under 100k i utgifter.

lördag 2 mars 2013

Månadsrapport februari






Avkastning (passiv inkomst), genomsnitt senaste 12 mån: 7540kr 
Utgifter februari: 7284kr
Avkastning - Utgifter = 256 kr

Februari blev därmed min första månad som ekonomiskt oberoende!!

Inte många extrautgifter den här månaden förvisso, årsgenomsnittet ligger fortfarande på drygt 10k (tjock röd linje), och jag har en skidsemester inplanerad till påsk.

Fokus framöver kommer nog bli att få bort skulderna (1,4 mkr) snarare än att öka investeringarna. Även om avkastningen är högre än låneräntan minskar det både risk och utgifter.



Inkomster februari (netto, lön): 30k
Utgifter februari: 7k
-> Sparkvot februari: 75% (!)